초보자를 위한 쉽게 설명한 대출 용어 설명

대출이란? 돈을 빌리는 것을 말한다. 그러면 돈은 어디서 빌려야 하나? 흔하게 은행을 생각해 볼 수 있다. 그런데 처음 돈을 빌리기 위해 처음 은행에 가면 도대체 무슨 말을 하는지 알 수가 없다. 실은 나도 그랬고, 지금도 모르는 단어가 나올 때도 있다. 그래서 당황하지 말고 미리 간단히 단어라도 읶혀 가면 도움을 될 것이다. 여기에서는 최대한 쉽게 설명해 보도록 하겠다.

용어 정리

대출(貸出: 빌리 대, 날 출) : 돈이나 물건 따위를 빌려주거나 빌리는 행위를 말한다.

융자(融資: 녹을 용, 재물 자) : 채무의 일종으로 자금을 융통하는 일이나 그 자금을 말한다. 즉 돈을 빌라는 것을 말하므로 대출과 같은 의미이다.

담보(擔保: 멜 담, 지킬 보) : 돈을 빌리는 대출자(채무자)가 돈을 제대로 갚지 않을 것에 대비하는 장치이다.

이자(利子: 이로울 이, 아들 자) : 돈을 빌리게 되면 빌린 돈에 대한 금액과 기간에 따라 이자가 발생한다. 이자는 돈을 빌리면서 발생하는 사용료라고 볼수 있다. 그 이자를 결정하는 것이 금리가 된다.

금리(金利: 쇠 금, 이로울 이) : 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 뜨는 그 비율을 말한다.

원금(元金: 으뜸 원, 쇠 금) : 실제 빌린 금액을 말한다.

원리금(元利金: 으뜸 원, 이로울 이, 쇠 금) : 원금과 이자를 합한 말이다.

대출의 종류

신용대출 : 대출을 하려는 사람의 신용도를 판단하여 돈을 빌리는 것을 말한다. 신용도는 신용평가기관에서 대출자의 직업, 거래사항, 가족사항, 경제적 상황 등을 고려하여 “신용등급(점수)“을 참고하기 때문에 대출금액과 금리를 결정하게 된다. 그러기 때문에 평소 신용점수를 지속해서 관리하면 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수가 있다. 장점으로 간단한 대출 절차를 들 수 있고, 단점으로는 담보대출에 대해 높은 대출 이자가 단점이다.

담보대출 : 돈을 빌릴 때 부동산, 전세보증금, 동산, 유가증권, 채권, 보증보험증권 등의 물적 담보로 하여 돈을 빌리는 것을 말한다. 아파트, 연립주택 등 주택을 담보로하는 주택담보 대출이 대표적이다. 대출절차는 신용대출보다 복잡하지만, 대출이자율이 낮다는 장점이 있다.

전세자금대출 : 전세자금을 담보로 대출받는 것을 말하는데 대다수의 전세자금대출 상품은 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 서울보증보험 등의 보증서를 담보로 하여 대출을 받을 수 있다. 낮은 대출이자가 장점이다.

대출금리

변동금리 : 금리가 대출기간 동안 고정되어 있지 않고 주기적으로 변하는 것을 변동금리라고 한다. 대출 상품에 따란 6개월, 1년 등 변동주기도 다르다. 변동금리 대출상품의 경우 시장금리에 따라서 대출금리가 조정되기 때문에 시장금리가 상승하면 대출금리도 같이 상승한다. 따라서 금리 상승기에는 대출자에게 불리한 측면이 있다.

고정금리 : 대출받는 시점의 금리가 대출의 만기까지 변하지 않는 경우를 고정금리라고 한다. 고정금리 대출상품의 경우 시중금리가 올라가도 대출금리를 올릴 수가 없기 때문에 이에 대한 위험을 반영하여 일반적으로 변동금리보다 대출금리가 0.5%~1% 정도 높게 측정되지만, 금리 상승기에는 영향을 받지 않기 때문에 유리할 수도 있다. 그리고 금리가 변경되지 않기 때문에 계획적으로 대출금을 상환하기에는 고정 금리가 적합하다.

대출상환

만기일시상환 : 대출 기간이 끝날 때까지는 매월 이자만 갚다가 대출 만기일에 되원을 때 대출의 원금과 남은 이자를 한 번에 갚는 방식이다. 만기일까지는 이자만 내기 때문에 달마다 갚아야 할 돈의 부담이 적지만, 한 번에 큰돈을 갚아야 하는 단점이 있다.

원금 균등분할상환 : 매월 원금을 균등하게 상환하는 방식이다. 원금의 “잔액에 따른 금리를 적용하여 이자를 산출하기에 매월 이자가 줄어드는 형태로 총 이자액이 가장 적다. 예를 들어, 만기 1년에 1000만원을 빌렸을 때, 첫달은 1000만원에 대한 이자가 붙지만, 그 다음 달은 900만원에 대한 이자가 붙게 된다.

원리금 균등분할상환 : 원금과 이자를 매월 균등하게 분할하여 갚는 방식으로 총 상환금액을 대출 기간으로 균등하게 나눠서 상환하게 된다. 초기에는 이자금액이 높고 점차 원금 상환 비율이 높아진다.

중도상환 : 대출만기가 끝나기 전에 대출금을 갚는 것을 의미한다. 여유자금이 생겼을 때, 미리 대출원금을 상환해서 이자 부담을 줄일 수 있으나 대출상품에 따라 중도상환을 할 때 수수료가 붙는 경우도 있다.

완제

대출 받은 금액을 전액 상환하면 대출을 완제하였다고 한다.